கடன் நிதியளிப்பு என்பது மூலதனத்தை திரட்டுவதற்கான ஒரு பொதுவான முறையாகும், இதில் கடன் வழங்குபவர்கள் அல்லது முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து கடன் வாங்குவது அடங்கும். இது வணிகம் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதியின் இன்றியமையாத அம்சமாகும், மேலும் திவால்நிலை, கடன் மற்றும் கடன் வழங்குதலுடன் அதன் இணக்கத்தன்மை குறிப்பிடத்தக்க தாக்கங்களைக் கொண்டுள்ளது. இந்த தலைப்புக் கிளஸ்டர், கடன் நிதியுதவி, திவால்நிலை மற்றும் கடன் மற்றும் கடன் வழங்குதல் மற்றும் வணிகங்கள் மற்றும் தனிநபர்கள் மீது அது ஏற்படுத்தும் தாக்கம் ஆகியவற்றின் கருத்துகளை ஆராயும்.
கடன் நிதி என்றால் என்ன?
கடன் நிதியுதவி என்பது கடனை எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம் நிதியைப் பெறுவதை உள்ளடக்குகிறது, இது காலப்போக்கில் வட்டியுடன் திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும். இது சமபங்கு நிதியளிப்பிலிருந்து வேறுபட்டது, அங்கு வணிகங்கள் நிறுவனத்தின் பங்குகளை விற்பதன் மூலம் மூலதனத்தை திரட்டுகின்றன. வங்கிகள், நிதி நிறுவனங்கள் அல்லது தனியார் முதலீட்டாளர்கள் போன்ற பல்வேறு ஆதாரங்களில் இருந்து கடன் நிதியைப் பெறலாம்.
கடன் நிதியளிப்பின் நன்மைகள்
- வட்டி வரி விலக்குகள்: வணிகங்கள் கடனுக்கான வட்டியை அடிக்கடி கழிக்கலாம், இதன் விளைவாக சாத்தியமான வரிச் சலுகைகள் கிடைக்கும்.
- உரிமையைத் தக்கவைத்தல்: சமபங்கு நிதியுதவியைப் போலன்றி, கடன் நிதியளிப்பது வணிகங்கள் முழு உரிமையையும் கட்டுப்பாட்டையும் தக்கவைத்துக்கொள்ள உதவுகிறது.
- கணிக்கக்கூடிய கொடுப்பனவுகள்: நிலையான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணைகள் மூலம், வணிகங்கள் தங்கள் நிதிக் கடமைகளை சிறப்பாகக் கணிக்க முடியும்.
- அந்நியச் செலாவணி: கடன் நிதியுதவி வணிகங்கள் தங்கள் மூலதனத்தைப் பயன்படுத்தவும் முதலீட்டில் அதிக வருமானத்தை அடையவும் அனுமதிக்கிறது.
கடன் நிதியளிப்பு அபாயங்கள்
- வட்டிச் செலவுகள்: கடனுக்கான வட்டிச் செலுத்துதல்கள், கடன் வாங்கிய நிதிகளின் ஒட்டுமொத்தச் செலவை அதிகரிக்கும்.
- கடன் சுமை: அதிக அளவிலான கடன்கள் வணிகங்களுக்கு கணிசமான திருப்பிச் செலுத்தும் கடமைகளைச் சுமத்தலாம், இது அவர்களின் நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையை பாதிக்கிறது.
- இயல்புநிலை ஆபத்து: கடன் கடமைகளை நிறைவேற்றத் தவறினால், திவால் உட்பட கடுமையான விளைவுகளுக்கு வழிவகுக்கும்.
- கடன் மதிப்பீட்டில் தாக்கம்: கடனில் அதிக நம்பிக்கை வைப்பது வணிகத்தின் கடன் மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வாங்கும் திறனை பாதிக்கும்.
கடன் நிதி மற்றும் திவால்
திவால் நீதிமன்றத்தின் பாதுகாப்பின் கீழ் தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்கள் தங்கள் கடன்களை அகற்ற அல்லது திருப்பிச் செலுத்த அனுமதிக்கும் ஒரு சட்ட செயல்முறை ஆகும். கடன் நிதியுதவி மற்றும் திவால்நிலை ஆகியவை நெருங்கிய தொடர்புடையவை, ஏனெனில் அதிகப்படியான கடன் பெரும்பாலும் நிதி நெருக்கடி அல்லது திவால்நிலைக்கு வழிவகுக்கும், வணிகங்கள் திவால்நிலையை தங்கள் நிதி சவால்களுக்கு தீர்வாகக் கருதத் தூண்டுகிறது.
திவால் வகைகள்
அத்தியாயம் 7, அத்தியாயம் 11 மற்றும் அத்தியாயம் 13 உட்பட பல்வேறு வகையான திவால்நிலைகள் உள்ளன, ஒவ்வொன்றும் கடன் நிதியுதவிக்கு அதன் சொந்த தாக்கங்களைக் கொண்டுள்ளது. அத்தியாயம் 7 கடனாளர்களுக்குத் திருப்பிச் செலுத்த சொத்துக்களை கலைப்பதை உள்ளடக்கியது, அதே நேரத்தில் அத்தியாயம் 11 வணிகத்தின் மறுசீரமைப்பு மற்றும் தொடர்ந்து செயல்பட அனுமதிக்கிறது. அத்தியாயம் 13 பொதுவாக தனிநபர்களால் தங்கள் கடன்களை மறுகட்டமைக்கவும் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை நிறுவவும் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
கடன் நிதியுதவி மீதான தாக்கம்
திவாலானது எதிர்காலத்தில் கடன் நிதியைப் பாதுகாக்கும் நிறுவனத்தின் திறனை கணிசமாக பாதிக்கும். கடன் வழங்குபவர்கள் திவால்நிலைக்கு தாக்கல் செய்த வணிகங்களை அதிக ஆபத்து என்று உணரலாம், இது அதிக வட்டி விகிதங்கள் அல்லது கடன்களைப் பெறுவதில் சிரமத்திற்கு வழிவகுக்கும். கடன் நிதியளிப்பில் திவால்தன்மையின் தாக்கங்களைப் புரிந்துகொள்வது, நிதிச் சவால்களை எதிர்கொள்ளும் வணிகங்களுக்கு முக்கியமானது.
கடன் நிதி மற்றும் கடன் & கடன்
வணிகங்கள் கடன் நிதியளிப்பில் ஈடுபடும் போது, அவர்களின் கடன் மற்றும் கடன் உறவுகள் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. வலுவான கடன் மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குபவர்களுடன் நேர்மறையான உறவுகளை பராமரிப்பது சாதகமான கடன் நிதி விருப்பங்களை அணுகுவதற்கு அவசியம். கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் விண்ணப்பங்களை மதிப்பீடு செய்யும் போது கடன் வரலாறு, நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் கடனுக்கான பங்கு விகிதம் போன்ற பல்வேறு காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்கின்றனர்.
கடன் மற்றும் கடன் மீதான தாக்கம்
வெற்றிகரமான கடன் நிதியளிப்பு ஒரு நிறுவனத்தின் கடன் சுயவிவரத்தை சாதகமாக பாதிக்கலாம், இது கடனை பொறுப்புடன் நிர்வகிக்கும் திறனை பிரதிபலிக்கிறது. மறுபுறம், அதிகப்படியான கடன் அல்லது தவறவிட்ட பணம் கடன் மதிப்பீட்டில் சரிவுக்கு வழிவகுக்கும் மற்றும் எதிர்கால கடன் வாய்ப்புகளைத் தடுக்கலாம். தங்கள் நிதி நிலையை மேம்படுத்த முயலும் வணிகங்களுக்கு கடன் மற்றும் கடன் நிதியுதவி தொடர்பான இயக்கவியலைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியமானது.
முடிவுரை
பல்வேறு நன்மைகள் மற்றும் அபாயங்களை வழங்கும் வணிக செயல்பாடுகள் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதி ஆகியவற்றில் கடன் நிதியுதவி முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. திவால் மற்றும் கடன் மற்றும் கடன் வழங்குதலுடன் அதன் இணக்கத்தன்மை நிதி உத்திகள், இடர் மேலாண்மை மற்றும் ஒழுங்குமுறைக் கருத்தாய்வுகளுக்கு இடையே உள்ள சிக்கலான இடைவினையை அடிக்கோடிட்டுக் காட்டுகிறது. கடன் நிதியுதவியின் தாக்கங்கள் மற்றும் திவால் மற்றும் கடன் மற்றும் கடனுடனான அதன் தொடர்புகளைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், வணிகங்களும் தனிநபர்களும் தங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தை மேம்படுத்தவும் நிலையான வளர்ச்சியைத் தொடரவும் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க முடியும்.